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金融时报:从助力脱贫攻坚到布局乡村振兴 邮储银行为全面建成小康社会贡献金融力量

2018-03-20来源:金融时报

  全面建成小康社会最艰巨、最繁重的任务在农村,最广泛、最深厚的基础在农村,最大的潜力和后劲也在农村。

  党的十九大报告指出,坚决打赢脱贫攻坚战。要动员全党全国全社会力量,坚持精准扶贫、精准脱贫。确保到2020年我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫。

  同时,党的十九大报告强调,要实施乡村振兴战略。农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题,必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。

  中国兴发娱乐储蓄银行(以下简称“邮储银行”)始终秉持着服务国家战略、勇于担当的大局意识,不断深化“三农”领域体制机制改革,坚持把推进农业供给侧结构性改革作为重点方向,加快推进农业现代化,持续加大对家庭农场、专业大户、农民专业合作社等新型农业经营主体的支持。

  截至2017年末,邮储银行涉农贷款余额超过1万亿元,累计发放新型农业经营主体贷款超过1000亿元,服务新型农业经营主体近37万人次。

  乡村振兴是农业农村的全面进步,是关系农村经济、社会、文化全面发展的系统性工程,邮储银行充分认识乡村振兴的重大历史意义,将整合各项职能,采取多种形式,为乡村发展注入资金,为实现乡村可持续发展提供有力支撑。

  植根农村:天然普惠基因显优势

  邮储银行具有天然的普惠基因去服务乡村县域,也是率先提出并践行普惠金融的国有大型商业银行,这是历史因素决定的。在一定程度上,可以说邮储银行的发展是源于县域农村,如今再反哺乡村。

  首先,从在全国范围的网点布局和数量来看,邮储银行具有天然的普惠基因。目前,邮储银行拥有营业网点近4万个,覆盖了中国除港澳台以外的全部城市和近99%的县域地区,且70%以上的网点分布在县域地区,服务个人客户达5.46亿;在许多地区,邮储银行是农民、牧民获得正规金融服务的主渠道,服务已经延伸到了“最后一公里”。

  与此同时,近年来,邮储银行通过“线上+线下”的金融服务渠道,为广大客户尤其是偏远地区客户,提供便捷、低廉、均等、有效的基础金融服务。

  其次,在成立之初,邮储银行就根据自身资源禀赋特点,确立了服务“三农”、服务中小企业、服务社区的大型零售商业银行战略定位,长期以来坚持“地域差异化、产业特色化”的经营思路,力求为长尾客户提供有效、易获得的融资服务。

  再者,为更好地践行普惠金融,邮储银行于2016年开始进行三农金融事业部改革,通过专门机构提供专业服务,专门产品支持农业生产,专门模式破解融资困境,从组织机构设置、服务渠道拓展、体制机制保障、信息科技支撑等方面提供保障。

  在组织构架上,三农金融事业部设置了“总部—省—市—县”四级垂直的专业组织架构,一方面是为了保障总行有关“三农”、普惠、扶贫政策的顺利落地;另一方面则是加大事业部内部的垂直管理力度,让专业机构、专业队伍能够深入县域、高效服务。在体制机制上,建立“七个独立+两个倾斜”的运行机制,即建立健全包括独立的组织架构、独立的财务核算、独立的经营计划、独立的资本管理、独立的信贷管理、独立的风险管理、独立的绩效考核、倾斜的资源配置、倾斜的信息科技保障等在内的九大经营管理和支撑机制。

  同时,邮储银行也在积极建设小微企业特色支行、现代农业示范区支行和金融扶贫示范支行等专营机构,目前在建小微企业特色支行有123家,已建成现代农业示范区支行550家、金融扶贫示范支行100家。

  金融扶贫:上下联动探索精准模式

  从邮储银行的多年实践来看,该行通过充分发挥覆盖城乡的网络优势、规模庞大的资金优势,积极探索商业可持续的扶贫道路。截至2017年末,邮储银行金融精准扶贫贷款余额458亿元。

  一是强化担当,高度重视。履行国有大行责任,强化金融扶贫服务,制定了《中国兴发娱乐储蓄银行关于做好金融脱贫攻坚工作的实施意见》,切实支持脱贫攻坚工作。

  二是深化改革,完善机制。推进并深化三农金融事业部改革,完善事业部下设的扶贫业务部工作机制。加快100家金融扶贫示范支行建设,促进示范支行抓好重点、细化落实、带动影响,探索金融精准扶贫的有效模式,发挥示范效应。

  三是推广服务,加强合作。重点推广金额5万元以内、期限3年以内、免抵押、免担保的扶贫小额信贷服务,加强与各地扶贫部门的沟通协调和信息共享,了解贫困户的基本生产、生活信息和金融服务需求,及时掌握贫困地区特色产业发展信息,找准切入点。

  四是打造队伍,培育专业。强化贫困地区的队伍建设,打造服务脱贫致富的生力军。挖掘贫困地区特色产业优势,总分联动支持贫困地区分支行开展金融扶贫产品服务创新;明确要求贫困地区分支行配备专职信贷员开展扶贫小额信贷工作;专人对接扶贫部门,联结驻村扶贫干部队伍,充分运用基层组织力量,共同做好扶贫小额信贷服务。

  邮储银行在金融扶贫工作上可谓全行上下联动,创出了不少特色模式、特色产品、特色案例。

  地域上,邮储银行36个分行已全部开办扶贫小额信贷业务,四川、宁夏、云南、河南等贫困人口比重大的重点扶贫区域受到了更多重视。其中,截至2017年末,云南分行扶贫小额贷款累计放款超过24亿元,贷款余额超过13亿元,服务贫困户超过5万人次,并建立了“政府出具风险补偿金、邮储银行放大倍数发放贷款”的扶贫小额信贷模式;河南分行在全省推广“惠农易贷”等扶贫小额信贷产品,累计放款8亿元,累计支持贫困户近1.8万户;内蒙古分行主动与自治区扶贫办对接联系,加大对地区贫困农牧户、新型农业经营主体的资金支持力度,在全区范围内推广“三到村三到户”扶贫贷款,已累计放款超过10亿元。

  据了解,2015年以来,邮储银行在832个国家重点贫困县(区)累计投放小额贷款1200多亿元,服务农户130多万人次。

  扶贫先扶智,教育和就业是防止返贫的关键。邮储银行在部分地区还致力于支持建档立卡贫困户、下岗失业人员、复员转业军人、农村妇女、青年大学生等创业就业,截至2017年末,累计发放再就业贷款(含创业担保贷款、妇女小额贷款)1700多亿元,服务超过229万人次。

  聚焦“三农”:为乡村振兴战略注入新动能

  中央一号文件已连续15次聚焦“三农”,其中12次提及兴发娱乐储蓄、邮储银行。今年的中央一号文件明确提出,“加大中国农业银行、中国兴发娱乐储蓄银行‘三农’金融事业部对乡村振兴支持力度”。

  邮储银行部署落实“中央一号文件”要求,研究制定落实中央一号文件精神的实施方案,提出深化三农金融事业部体制机制建设,持续加大“三农”重点领域信贷投放力度,积极服务农业供给侧结构性改革,助力乡村振兴战略。

  据了解,在完善三农金融事业部运作机制的同时,邮储银行将围绕金融监管部门相关要求,制定支持乡村振兴战略实施意见。

  在战略发展规划上,聚焦支持乡村振兴的重点领域,把新型农业经营主体、农业全产业链、农村骨干支柱项目和金融精准扶贫作为四大服务重点,从“小三农”向“大三农”升级;在体制机制建设上,构建“三农”金融服务的支撑体系,在三农金融事业部运作机制的基础上,进一步加大对“三农”金融的保障力度,从部分倾斜向全面保障升级;在业务发展模式上,完善涉农业务发展模式,发挥城市分行贴近总部、县域支行扎根乡村的优势,打造城乡协同模式;在人员队伍建设上,进一步细化部门职责与分工,培养更为专业的“三农”金融服务队伍,加强专业知识、实操能力、风险防控等方面的培训力度,保障“三农”金融人才队伍的规模和质量;在平台合作拓展上,依托兴发娱乐网点更下沉、业态更丰富的优势,积极探索邮银合作发展“三农”金融的新途径,构建邮银协同模式。

  邮储银行相关负责人表示,邮储银行将以三农金融事业部为抓手,加快探索有特色、商业可持续的“三农”金融发展道路,将“三农”金融服务打造成服务国家战略、落实零售银行战略的典范,为服务乡村振兴战略注入新动力,为决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家增添新动能。